12.11.2017 04:32
XƏBƏR MENYUSU
Axtar
...
№ 1
2004-cü ilin dekabr ayından çıxır.
Təsisçi
Azərbaycan Beynəlxalq Avtomobil Daşıyıcıları (ABADA) İctimai Birliyi
Azərbaycan Respublikası Ədliyyə Nazirliyi Hüquqi Şəxslərin Dövlət Qeydiyyatı üzrə Bakı Bölgə Şöbəsində 16 sentyabr 2004-cü il tarixdə dövlət qeydiyyatına alınmışdır.

ŞƏHADƏTNAMƏ: 0104-P72-40981

Страхование гражданской ответственности владельцев

автотранспорта

 

Алида Махмудова,

преподаватель кафедры «Математическая

экономика и моделирование экономико-эко-

логических систем» Бакинского Государст-

венного Университета, кандидат экономи-

ческих наук

 

При возникновении ответственности за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц в результате дорожно-транспортных происшествий эффективной защитой имущественных интересов может стать договор страхования гражданской ответственности. Но к  заключению этого договора следует относиться ответственно и внимательно.

 

Страхование представляет собой отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов – страховых премий.

Сторонами страхового правоотношения являются страховщики – страховые организации и страхователи – граждане, предприятия, учреждения, уплачивающие страховые взносы.

Отношения в области страхования между страховщиками и гражданами, предприятиями, учреждениями регламентируются гл. 50 Гражданского Кодекса Азербайджанской Республики, Законом Азербайджанской Республики «О страховании» и другими нормативно-юридическими актами.

Имущественные интересы, по поводу которых возникают страховые отношения, называются объектами страхования.

 В транспортной области к объектам страхования относятся:

страхование «авто-каско»;

страхование транспортного средства от всех рисков;

страхование гражданской ответственности;

страхование экспортно-импортных грузов;

страхование грузов при перевозках во внутренних сообщениях;

страхование от несчастных случаев при дорожно-транспортных происшествиях.

Помимо страхования автотранспортных средств их владельцы могут произвести страхование гражданской ответственности перед третьими  лицами за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства.

Практически во всех развитых странах мира страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является обязательным и к этому относятся нормально и спокойно, так как в этом случае выигрывают и государство, и владельцы автомобилей. Но для государств постсоветского пространства данный вид страхования является новизной и многие относятся к нему недоверчиво. Даже появляется много противников данного проекта, но необходимость данного вида страхования возникает, когда перед юридическими и физическими лицами при желании уберечься от неожиданностей почти всегда встает вопрос: как выбрать среди множества видов страхования один с оптимальными условиями и приемлемой ценой. Здесь и приходит на помощь обязательное страхование гражданской ответственности для владельцев автотранспорта, где существуют определенные условия и тарифы, которые едины во  всех страховых компаниях.

В некоторых странах СНГ данный вид страхования еще на стадии развития, например, в России существуют различные виды страхования, но обязательность страхования гражданской ответственности  для владельцев автотранспорта была введена лишь с 1 июля 2003 года. В нашей республике данные отношения урегулированы  с 1996 года Законом Азербайджанской Республики «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Азербайджанской Республике».

 Указанный Закон регулирует отношения в области страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами, определяет порядок заключения страхового договора, уплаты страховых взносов и страховых возмещений.        

Договор страхования гражданской ответственности – это договор страхования, заключенный между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату при  наступлении предусмотренного в договоре события возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред жизни, здоровью или имуществу в пределах определенной договором суммы.

Наличие данного договора подтверждается страховым свидетельством. К страховому свидетельству обязательно прилагается квитанция об уплате страхового взноса. Юридические лица, страхующие свою ответственность, могут заключать один комплексный договор на несколько транспортных средств.         

Данный вид страхования является обязательным для всех владельцев автотранспорта. Так, согласно пункту 1 статьи 6 указанного Закона гражданская ответственность владельца считается застрахованной со дня приобретения им транспортного средства (если оно куплено за границей – со дня пересечения границы Азербайджанской Республики). В течение 15 дней после указанного дня страхователь обязан заключить договор со страховщиком и уплатить страховой взнос. В случае перемены владельца застрахованного транспортного средства новый владелец в течение 15 дней переоформляет договор страхования на свое имя. При этом для оформления страхового свидетельства на имя нового владельца (по сроку страхования, отмеченному в предыдущем страховом свидетельстве) выплата дополнительного страхового взноса не требуется.

Основными субъектами договора о  страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств являются  страховщики и страхователи.

Страховщики – это страховые организации Азербайджанской Республики, получившие соответствующее разрешение на проведение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств независимо от  формы их собственности.

Страхователи (владельцы транспортных средств) – это юридические и физические лица, имеющие в собственности (арендующие) и эксплуатирующие транспортное средство.

Необходимо также знать случаи, признаваемыми страховыми. Согласно статье 7 указанного закона, страховым случаем признается обстоятельство, которое является основанием для возмещения вреда, причиненного имуществу и здоровью третьего лица владельцем либо водителем транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия. Но необходимо учитывать и то, что согласно пункту 2 указанной статьи страховым случаем не является повреждение транспортного средства вследствие коррозии, стихийного бедствия, военной операции либо воинских учений, хищения, передвижения, загрузки и разгрузки на внутренней территории предприятий, учреждений и организаций, а также в результате других, не связанных с дорожно-транспортным происшествием, обстоятельств.

Договор страхования, если в нем не оговорено иное, вступает  в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса.

 

 

Владельцы каких автомобилей обязаны страховать гражданскую ответственность?

 

По Закону в целях страхования к транспортным средствам относятся любые легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы, автобусы,  троллейбусы и трамваи, мотоциклы и мотороллеры, тракторы и дорожно-строительные машины с рабочим объемом цилиндра двигателя более           50 куб. см.

При  заключении договора страховщик должен обратить внимание на нижеперечисленные основные правила страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств:

Cтраховщик в случае дорожно-транспортного происшествия обязуется  возместить ущерб, причиненный страхователем жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (то есть пострадавших), в пределах страховой суммы. Если ущерб превышает предельную сумму выплат по каждому страховому случаю, то недостающую разницу вам придется заплатить самому в порядке, предусмотренном законодательством. В этом случае независимо от уплаты страхового возмещения иск третьего лица к владельцу считается необеспеченным в  пределах суммы разницы.  Если же нанесенный ущерб меньше предельной суммы, то оставшаяся часть может быть возмещена страховой компанией при возникновении последующих дорожно-транспортных  происшествий в течение страхового периода.

                Если владелец транспортного средства причинил вред имуществу и здоровью третьего лица с преступным умыслом  или вследствие нарушения условий страхового договора, страховщик взимает с него выплачиваемое возмещение в порядке иска (регресса).

Доход, не полученный в связи со страховым случаем, по вышеупомянутому  Закону страховщиком не возмещается.

 Но не в каждом случае дорожно-транспортного происшествия страхователю выдается страховое возмещение и основанием для этого могут служить:

* неуплаты им страхового взноса в установленном порядке;

* повреждения имущества и здоровья третьего лица вследствие умысла страхователя или в связи с совершенным им преступлением;

*нарушение страхователем условий страхового договора нарушением условий договора является предоставление транспортного средства лицу, не имеющему на него водительских прав; управление транспортным средством в нетрезвом состоянии; скрытие водителя с места дорожно-транспортного происшествия; использование транспортного средства не по назначению).                  

Одновременно необходимо учитывать также случаи, когда страховщик может отказать и третьему лицу в возмещении  вреда,  причиненного его имуществу и здоровью:

*если ущерб был причинен умышленными действиями третьего лица;

*если во время дорожно-транспортного происшествия третье лицо (водитель) находилось в нетрезвом состоянии;

*если третье лицо нарушило правила дорожного движения, производя дорожно-ремонтные работы, перевозку скота и домашней птицы, оставило их на дороге без присмотра;

*если транспортное средство управлялось третьим лицом без водительского удостоверения.

Если имущество, поврежденное  в результате страхового случая, восстановлено до его осмотра представителем  страховщика, страховщик также может отказать страхователю или третьему лицу в выплате страхового платежа.   

II.Страховой взнос выплачивается единовременным платежом при заключении договора страхования,  и в случае отсутствия дорожно-транспортного происшествия  за период страхования не возвращается.

III.Возмещение ущерба выплачивается по заявлению страхователя потерпевшему, либо в случае смерти потерпевшего – его наследникам. Потерпевший также вправе потребовать у страховщика страхователя возмещение понесенного им ущерба. При этом необходимо знать, что заявитель (если это невозможно, то полиция) должен в течение 3-х дней информировать о случившемся соответствующего страховщика. В случае невозможности немедленного извещения страховщика, причинившего вред, участники происшествия извещают близлежащий государственный страховой орган, который, в свою очередь, срочно должен информировать о происшествии соответствующего   страховщика и сообщить потерпевшему его наименование и адрес.

Кроме заявления необходима и справка о происшествии, выданная соответствующим органом внутренних дел.

К заявлению прилагается:

*в связи с повреждением здоровья – соответствующие медицинские документы, а в случае  смерти – нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти и документ о праве наследования;

* документы о размере имущественного вреда (стоимости уничтоженного имущества) и непосредственно связанных с ним расходах.

Размер страхового возмещения устанавливается страховщиком совместно с ходатаем на основании вышеуказанных документов и заключения эксперта.

Получив все документы, связанные со страховым случаем, страховщик в течение 7 дней должен выплатить страховой платеж. В случае неуплаты страховой суммы он обязан в письменной форме обосновать отказ от выплаты платежа.

 

Какой вред, причиненный здоровью, признается страховым случаем       

 

Закон устанавливает следующие обстоятельства в качестве таковых:

*временная утрата трудоспособности;

* полная или частичная утрата трудоспособности (инвалидность);

* смерть третьего лица.

К вреду, причиненному здоровью третьего лица, относятся также расходы по доставке пострадавшего с места происшествия до медицинского учреждения.

 Смерть третьего лица, явившаяся следствием дорожно-транспортного  происшествия, должна быть подтверждена судебно-медицинским экспертом или устанавливающим причину смерти медицинским учреждением.

В случаях смерти и повреждения здоровья страховое возмещение выдается каждому лицу по следующим процентам от страховой суммы:

Смерть                                         100%

Инвалидность I группы              80%     

Инвалидность II группы            60%

Инвалидность III группы           40%

тяжкое увечье                              30%

легкое увечье                               20%

 

Какой имущественный ущерб считается страховым случаем?

 

Закон устанавливает следующие обстоятельства в качестве таковых:

повреждение или полное разрушение транспортного средства;

повреждение или полное разрушение дороги и дорожных сооружений;

повреждение или полное разрушение других материальных ценностей и предметов.

Ущерб от полного разрушения транспортного средства включает его стоимость и расходы по его вывозу с места происшествия.

Транспортное средство считается полностью разрушенным, если его ремонт по техническим причинам  невозможен.

Стоимость транспортного средства устанавливается путем экспертизы по рыночной цене  на день происшествия.

Ущерб, связанный с повреждением имущества, включает его стоимость или расходы непосредственно произведенные на восстановление (в том числе, расходы по вывозу с места происшествия), а также ущерб,  связанный со спасением потерпевшего.

 

Суммы страховых взносов и страховых платежей

 

Страховой договор заключается сроком на один год. После полной выплаты страховщиком страховой  суммы обязательства страховщика по договору считаются завершенными и договор расторгается. При этом страхователь,  выплатив страховой взнос, должен заключить страховой договор на новый срок.

Установленные Законом суммы страховых взносов и страховых платежей приведены ниже.

 

Виды транспортных средств

Суммы страховых платежей (в тыс. манатах)

Страховой взнос (за год)

За, ущерб, причине-ный имуществу

За здоровье и гибель

На человека

Всего сумма ответственности

1.Частные легковые автомобили

5000,0

5000,0

25000,0

50,0

2. Легковые автомобили, принадлежа-щие юридическим лицам

5000,0

5000,0

25000,0

60,0

3. Такси

5000,0

5000,0

25000,0

100,0

4. Грузовые машины

5000,0

5000,0

25000,0

80,0

5. Автобусы с 8-14 посадочными местами

5000,0

5000,0

50000,0

120,0

6. Автобусы с 15-26 посадочными местами

5000,0

5000,0

100000,0

180,0

7. Автобусы с более чем 26 посадоч-ными местами

5000,0

5000,0

300000,0

250,0

8. Тракторы и дорожно-строительные машины

5000,0

5000,0

100000,0

30,0

9. Трамваи и троллейбусы

5000,0

5000,0

50000,0

80,0

10. Мотороллеры и мотоциклы

5000,0

5000,0

8000,0

25,0

  

Следует также отметить, что согласно п. 2 статьи 17 указанного Закона, можно застраховать свою гражданскую ответственность сверх страховых сумм, установленных настоящим Законом. В этом случае размеры страховых взносов и страховых сумм указываются в договоре между страховщиком  и страхователем.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1.Azərbaycan Respublikasının Mülki Məcəlləsi. Bakı, «Hüquq ədəbiyyatı» nəşriyyatı, 2002.

2. «Sığorta haqqında»  Azərbaycan Respublikasının Qanunu.

3.S.S.Allahverdiyev. Azərabaycan Respublikasının mülki hüququ. Dərslik. Bakı, Digesta, 2002.

4.Юридическая энциклопедия. Авт. коллектив: Кудина И.З., Лухманов Н.Е., Семенова С.Э.,  М., ОЛИМП, 1998.

5.Sürücülərin məlumat-yaddaş kitabçası. Bakı, «Qlobus-Print», 2004.   

 

 

AVTONƏQLİYYAT SAHİBLƏRİNİN MÜLKİ-MƏSULİYYƏTİNİN

SIĞORTALANMASI

 

 

Alidə Mahmudova

Bakı Dövlət Universiteti

«Riyazi İqtisadiyyat və

İqtisadi ekoloji sistemlərin

modelləşdirilməsi»

kafedrasının müəllimi,

iqtisad elmləri namizədi

 

 

                Yol-nəqliyyat hadisələri nəticəsində üçüncü şəxslərin həyat və sağlamlığına vurulmuş zərərə görə məsuliyyətin yaranmasında maddi maraqların mülki-məsuliyyətin sığortalanması müqaviləsi ilə effektiv şəkildə qorunur. Lakin bu müqavilənin bağlanmasına məsuliyyət və diqqətlə yanaşılmalıdır.

 

 

 

 

MOTOR TRANSPORT OWNERS LIABILITY INSURANCE

 

 

Alida Mahmudova,

 Candidate of Economic Sciences,

Instructor of “Mathematical Economics

and Modeling of Econology Systems”

Department, Baku State University

 

Liability insurance contract may become an effective method of valuable interests’ protection in the case of liability incident posing health or life hazards as a result of traffic accidents. Still the conclusion of such a contract should be carried out with high level of responsibility and attention.

MÜNDƏRİCAT

«İcbari ekoloji sığorta müqaviləsinin bağlanma Qaydası və icbari ekoloji sığorta müqaviləsi və şəhadətnaməsinin formaları»nın təsdiq edilməsi haqqında
 
The chairman of scientific council


PAŞAYEV A.M.

Hava haqqında
Diqqət

Müəlliflə redaksiyanın mövqeyi uyğun olmaya bilər.

Göndərilən əlyazmalar, fotolar geri qaytarılmır.